Crédit immobilier en CDI : ce que votre banque ne vous dit pas

Être en CDI, ça rassure. Mais ça ne garantit pas un crédit immobilier. Il y a des critères que votre banque analyse sans vous en parler — et qui peuvent faire échouer votre dossier même avec un bon salaire.

## Le CDI n'est qu'un critère parmi d'autres

Le CDI compte, c'est vrai. Mais votre banque regarde bien d'autres choses :

Vos 3 derniers mois de relevés bancaires. Pas votre salaire moyen — vos habitudes réelles de dépenses. Découverts, virements suspects, crédit renouvelable utilisé à fond : tout est analysé.

Votre taux d'endettement global. Si vous avez déjà un crédit voiture, un crédit conso, un abonnement en leasing — tout ça s'additionne. La limite légale est de 35% de vos revenus.

Votre reste à vivre. Après remboursement du crédit, est-ce qu'il vous reste assez pour vivre ? Les banques ont des seuils internes, souvent non communiqués.

## Ce que beaucoup de salariés en CDI ignorent

Avoir un bon salaire ne suffit pas si vos relevés montrent une gestion chaotique. Une banque qui voit 4 découverts sur 3 mois va hésiter, même si vous gagnez bien votre vie.

À l'inverse, un dossier propre avec un salaire moyen peut passer sans problème. C'est une question de présentation et de timing.

## Les 3 choses à faire avant de déposer votre dossier

Nettoyez vos relevés : 3 mois sans découvert, sans crédit renouvelable utilisé, avec une épargne régulière même modeste.

Calculez votre vrai taux d'endettement : listez tous vos crédits en cours et divisez par vos revenus nets. Si vous dépassez 30%, cherchez à solder ce qui peut l'être.

Préparez votre apport : même 5% peut suffire dans certaines banques si le reste du dossier est solide.

→ Vous voulez savoir si votre dossier est prêt ? Je fais un audit gratuit en 30 minutes.